Bezúročný úvěr z NZÚ 2026: Jak funguje a co s ním zvládnete

Bezúročný úvěr je novinka od června 2026. Stát prostřednictvím Státního fondu životního prostředí (SFŽP) uzavře smlouvu s bankou – bance platí úroky a poplatky za vás. Vy bance splácíte pouze částku, kterou jste si půjčili, bez navýšení.

Úvěr je určen na renovace rodinných i bytových domů. Rozlišují se dva typy opatření:

• Komplexní renovace – zahrnuje zateplení fasády, střechy, výměnu oken, nový zdroj tepla, případně fotovoltaiku. Maximální výše úvěru je 2 000 000 Kč na rodinný dům, splatnost až 25 let (v závislosti na příjmu).
• Dílčí renovace – samostatné opatření, například jen zateplení nebo jen výměna kotle. Maximálně 750 000 Kč, splatnost až 15 let.

Pro bytové domy platí: dílčí renovace 250 000 Kč na byt, komplexní 750 000 Kč na byt. Splatnost a podmínky jsou stejné jako u rodinných domů.

Důležité: úvěr je poskytován s 0% RPSN – neplatíte žádné úroky ani poplatky. Stát to řeší centrálně s bankou.

Nárok na bezúročný úvěr mají vlastníci rodinných domů, bytů nebo bytových domů na území ČR. Podmínkou je, že renovace musí vést ke snížení energetické náročnosti budovy o minimálně 30 % (komplexní) nebo 20 % (dílčí).

Žádost se podává přes SFŽP, a to elektronicky. K žádosti potřebujete renovační pas – ten je od roku 2026 povinný pro všechny typy opatření. Renovační pas vydává energetický specialista, jeho cena je od 9 900 Kč (stát přispívá 3 000 Kč na rodinný dům).

Nízkopříjmové domácnosti (senioři, invalidé 3. stupně, příjemci příspěvku na bydlení) mají stále možnost získat přímou dotaci až 400 000 Kč přes NZÚ Light. Na bezúročný úvěr dosáhnou také, ale dotace je pro ně výhodnější – nemusí nic splácet.

Nájemníci (nevlastníci) na bezúročný úvěr nárok nemají – ten je určen pouze vlastníkům nemovitosti.

Bezúročný úvěr pokrývá široké spektrum opatření na snížení energetické náročnosti. Mezi nejčastější patří:

• Zateplení fasády, střechy, stropů pod nevytápěným prostorem.
• Výměna oken a dveří za tepelně izolační.
• Instalace solárních fotovoltaických panelů nebo solárních kolektorů.
• Výměna starého kotle za tepelné čerpadlo, kotel na biomasu nebo připojení k CZT.
• Systémy řízeného větrání s rekuperací tepla.
• Komplexní renovace, která zahrnuje všechny výše uvedené prvky najednou.

Důležité: úvěr nelze použít na běžné opravy nebo údržbu – musí jít o opatření snižující spotřebu energie. Všechny práce musí provádět odborná firma a musí být doloženy fakturou.

Postup je jednoduchý, ale vyžaduje přípravu. Následujte tyto kroky:

• 1. Získejte renovační pas – obraťte se na energetického specialistu (seznam na MPO). Pas musí obsahovat doporučená opatření a odhad úspor. Cena je od 9 900 Kč, stát přispěje 3 000 Kč.
• 2. Vyberte si banku, která úvěr poskytuje (od září 2026). Banky nabídnou samostatné úvěrové produkty s 0% úrokem.
• 3. Podávejte žádost online na webu SFŽP (zadosti.sfzp.cz). Žádosti se přijímají od 25. června 2026. Potřebujete renovační pas, nabídku od banky a rozpočet prací.
• 4. Po schválení žádosti podepíšete smlouvu s bankou. Stát začne platit úroky a vy splácíte jen jistinu.
• 5. Realizujte opatření do 2 let od podpisu smlouvy. Po dokončení doložte faktury – SFŽP provádí kontrolu.

Celý proces je bezplatný – neplatíte žádné poplatky za podání ani za správu úvěru.

Cena renovace se odvíjí od rozsahu prací, velikosti domu, použitého materiálu a místních podmínek. Přesnou cenu bez prohlídky nikdo seriózně neřekne – zde je ale orientační rozpad:

• Práce: obvykle tvoří 30–40 % celkových nákladů. Záleží na složitosti (např. lešení, nerovný podklad, výška budovy).
• Materiál: izolace, okna, kotle, fotovoltaika – každá položka má vlastní cenové rozpětí. Například zateplení fasády stojí od 1 500 Kč/m² včetně materiálu (bez DPH).
• Projektová dokumentace a renovační pas: od 9 900 Kč (s příspěvkem státu).
• Skryté příplatky: demontáž starých vrstev, vyrovnání podkladu, doprava materiálu – počítejte s rezervou 10–15 %.

Kde nešetřit: na kvalitě izolace, hydroizolaci a odborném provedení. Podezřele nízká cena (např. pod 1 000 Kč/m² u zateplení) často znamená nekvalitní práci nebo materiál – vždy si prověřte firmu.

Orientačně: komplexní renovace rodinného domu (100 m²) vyjde na 800 000–1 500 000 Kč. Přesný rozpočet až po zaměření.

Dejte si pozor na nabídky „zaručeně vyřídíme dotaci za poplatek předem“ – žádost je zdarma, oficiálně přes SFŽP. Nikdy neplaťte zprostředkovateli předem.

Další riziko: firmy, které slibují „akci jen do konce měsíce“ nebo „nejnižší cenu na trhu“ bez konkrétních čísel. Vždy si nechte vypracovat položkový rozpočet a porovnejte s nabídkami jiných firem.

Pamatujte, že renovační pas musí vystavit certifikovaný energetický specialista – ne firma, která bude renovaci provádět (střet zájmů).

Pokud vám banka nabídne úvěr s RPSN vyšší než 0 %, nejedná se o bezúročný úvěr NZÚ – oficiální produkt má 0% RPSN. Ověřte si u banky, zda se jedná o program NZÚ.